Вопреки стереотипам, инвестиции – это не обязательно высокорискованные вложения, которые доступны только богатейшим жителям планеты. Даже привычные и, казалось бы, повседневные финансовые операции тоже являются инвестированием, хоть многие и не подозревают об этом.
Например, даже обычный депозит в банке является инвестиционным инструментом, правда, направленным на сохранение средств, а не на получение высокой доходности. Это универсальное правило – чем выше надежность, тем меньше вероятность высокой доходности (на уровне более 40% годовых). Тем не менее, при грамотных вложениях вполне реально сформировать портфель из надежных активов, которые смогут дать в итоге неплохую доходность.
Оптимальное решение по соотношению доходность/стабильность – купить облигации. Они относятся к категории классических ценных бумаг и являются физическим подтверждением наличия долговых обязательств между организацией, выпустившей ценные бумаги (эмитентом) и инвестором. По сути, организация (частная или государственная) берет в долг на развитие, только не у банка, а у сторонних инвесторов.
Часть доходности компании распределяется между инвесторами в зависимости от первоначальной стоимости облигации и возвращается каждому инвестору вместе с суммой облигации в конце действия ценной бумаги. Процесс выгоден для обеих сторон: компания берет деньги под меньший процент, чем могла бы оформить кредит в банке, а инвестор обеспечивает себе большую доходность, чем при открытии депозита.
Срок действия облигаций может быть различным: от полугода до 30 лет. На долгосроке важно учитывать фактор роста инфляции сверх теоретически рассчитанной скорости, поэтому в идеале приобретать те облигации, которые проводят пересчет итоговой доходности с учетом уровня инфляции. В среднем облигации обеспечивают доходность на уровне 12-16% годовых.
Еще один надежный вектор во вложении средств, при этом обладающий даже большей доходностью – различные фонды, прежде всего ETF, которые «копируют» индексы и при покупке пая гарантируют инвестору уже готовый диверсифицированный портфель. ETF чаще всего взвешивают акции компаний-гигантов (в определенном секторе экономики или рекордсменов по уровню роста), облигации, валюту и даже золото (так называемые «золотые акции»). Вложения в паи фондов пользуются популярностью как у новичков, так и у опытных трейдеров, потому что обеспечивают буквально пассивный доход на хорошем уровне – как минимум 22% годовых. В некоторых фондах итоговая доходность может вырастать до 36% годовых.
Классические методы вложения в высокостабильные направления – покупка материальных активов. Сюда можно отнести валюту (опосредованно, заработок на курсе валют или открытие валютных депозитов), но в большей степени инструмент подходит для покупки недвижимости и золота. Такие активы больше направлены на сохранение средств, чем на получение высокой доходности, однако возможны и исключения. Например, на фоне рекордного подорожания российской недвижимости в 2020-2021 годах доходность перепродажи студии в ближнем Подмосковье достигала 135% годовых.