Ипотека в Астане стала основным инструментом для приобретения жилья, так как собственная квартира или дом – дорогостоящая цель для многих семей. Накопить требуемую сумму может занять годы. По этой причине, многие граждане стремятся воспользоваться ипотекой, чтобы осуществить свою мечту о собственном жилье.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости, предоставляемый банком. Он должен быть возвращен в определенный период времени с учетом процентов. Недвижимость, приобретаемая или уже имеющаяся, служит залогом, который банк может реализовать в случае невыплаты заемщиком.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека имеет свои преимущества и слабые стороны. Рассмотрим подробнее:

Преимущества ипотеки:

  • Быстрое заселение: Возможность переехать в новое жилье сразу после заключения договора.

  • Страхование: При оформлении ипотеки жилье страхуется, что обеспечивает спокойствие заемщика в отношении возможных повреждений или других рисков.

  • Экономия: Учитывая, что стоимость недвижимости устойчиво растет, оформление ипотеки сегодня позволит избежать значительных расходов в будущем.

  • Инвестиционный потенциал: Покупка недвижимости является перспективной инвестицией, так как со временем ее стоимость может значительно возрасти.

Недостатки ипотечного кредитования:

  • Дополнительные выплаты: Главный недостаток ипотеки – это дополнительные расходы. Помимо стоимости недвижимости, заемщик оплачивает проценты, страхование, нотариусные услуги и другие комиссии.
  • Ограниченное право собственности: Пока кредит не будет погашен в полном объеме, полного права на недвижимость у вас не будет. Банк может вмешаться в решения относительно вашей собственности, а при несоблюдении условий договора вы рискуете потерять жилье.
  • Невысокая доступность: Несмотря на разнообразные программы, ипотека остается недоступной для значительной части населения Казахстана.
  • Строгие условия: Ипотека имеет свой ряд условий и требований, включая размер первоначального взноса, доход заемщика, наличие поручителей и длительный трудовой стаж.

Варианты ипотечных программ

В зависимости от предмета кредитования существуют следующие виды ипотеки:

  • На покупку готовой недвижимости.
  • На жилье в строящемся доме.
  • На приобретение земельного участка под строительство.
  • На строительство индивидуального дома.
  • На ремонт существующего жилья.
  • Для рефинансирования текущего ипотечного кредита.

Также ипотека может классифицироваться по целевой аудитории:

  • Универсальная ипотека.
  • Ипотека для молодых семей.
  • Специализированная ипотека для военнослужащих.

Как стать собственником ипотечной квартиры

Покупка жилья в ипотеку - это ответственное решение, которое требует детального планирования. Этот путь можно разделить на несколько ключевых шагов.

Определение типа недвижимости

Сначала решите, какой тип жилья вам нужен:

  • новостройка или вторичный рынок;
  • частный дом или квартира;
  • количество комнат.

Выбор подходящей ипотечной программы

Определившись с желаемой недвижимостью, следует изучить предложенные ипотечные программы. Обратите внимание на такие параметры, как:

  • условия для потенциального заемщика;
  • размер первичного взноса;
  • максимальный кредитный лимит;
  • длительность кредитного договора;
  • процентная ставка;
  • величина комиссионных платежей;
  • методы погашения кредита (аннуитетное или дифференцированное);
  • правила досрочного закрытия кредита;
  • необходимость документального подтверждения доходов;
  • возможность получения грейс-периода.

Отдельно стоит отметить наличие государственных ипотечных программ, а также специализированных программ в сотрудничестве с застройщиками, которые могут предложить более привлекательные условия. Стоит воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета ежемесячных платежей.

Рассмотрите также предложения от вашего основного банка, особенно если вы его регулярный клиент. Зачастую банки предоставляют льготные условия для постоянных клиентов.

Подготовка документов

После того как вы определились с выбором банка и кредитной программой, соберите все необходимые документы для подачи заявления на кредит.

Рассмотрение вашей заявки в банке

После подачи документов следует заказать оценку будущего жилья, расходы на которую оплачивает заемщик. На основании этой оценки, а также анализа предоставленных вами документов, банк принимает решение о выдаче ипотеки.

Оформление сделки

Как только получено одобрение от банка, следует приступить к оформлению всех необходимых договоров. В вашем случае это будут договор купли-продажи жилья и договор ипотечного кредита. Прежде чем поставить свою подпись, тщательно ознакомьтесь с содержанием договоров. Договор купли-продажи следует зарегистрировать в соответствующем органе. После этого вы также должны зарегистрировать договор залога.

Получение кредитных средств

После всех оформлений банк переведет вам выделенную сумму. Ваша задача — перевести эту сумму продавцу выбранной вами недвижимости.