Микрокредиты онлайн vs кредитные карты: что выбрать в срочной ситуации

Часто жители Казахстана могут задаваться вопросом о том, что выгоднее оформить — микрокредит или кредитную карту в одном из традиционных банков республики. Казалось бы, это два достаточно простых финансовых продукта, но каждый сопряжен с определенными особенностями и сложностями в получении. Мы подробнее расскажем об этом, чтобы вам было проще сделать правильный выбор.

Особенности онлайн-займов

Получить онлайн микрокредит в МФО  — такие виды заимствования не просто так пользуются популярностью, на то есть объективные причины, которые заключаются в высокой выгодности и эффективности такого типа кредитования. Ниже рассмотрим подробнее главные особенности и достоинства микрокредитов:

• Быстрота и удобство.
  • Оформление и получение микрокредита онлайн обычно занимает минимальное время. 
• Круглосуточно. 
  • Большинство МФО готовы выдавать микрокредиты онлайн на карту даже в ночное время.
• Минимум документов.
  • Для получения микрозайма онлайн обычно требуется только удостоверение личности и ИИН.
• Доступность.
  • Микрокредиты доступны для широкого круга людей, включая тех, у кого нет официального трудоустройства или хорошей кредитной истории.
• Прозрачность.
  • Многие онлайн-сервисы предоставляют полную информацию о ставках, комиссиях и условиях займа, что позволяет заемщикам заранее оценить свои возможности.
• Повышение кредитного рейтинга.
  • Своевременное погашение микрозаймов положительно влияет на КИ, показав, что заемщик стал более дисциплинированным.

Преимущества кредитных карт

Кредитная карта — это, безусловно, удобно, она доступна к получению в каждом банке, в некоторых случаях может быть даже полностью персонализирована в области дизайна пластикового носителя. На фоне особенностей микрокредитов, рассмотрим и плюсы карт:

• Удобство.
  • Кредитные карты позволяют оплачивать товары и услуги в любой момент без необходимости иметь с собой наличку.
• Безопасность.
  • В случае утери или кражи кредитной карты, ее можно быстро заблокировать, чтобы предотвратить использование мошенником.
• Накопление бонусов и кэшбэк.
  • Банки часто вводят в условия своих карт программы лояльности, которые позволяют зарабатывать баллы или кэшбэк.
• Гибкость в управлении финансами.
  • Кредитные карты позволяют распределять расходы на несколько месяцев, что может быть полезно в случае непредвиденных затрат или крупных покупок.
• Привилегии.
  • Многие карты предлагают дополнительные преимущества, например, доступ в VIP-залы аэропортов, скидки на аренду автомобилей и многое другое
• Отчеты и аналитика.
  • Многие банки предоставляют подробные отчеты о расходах по кредитной карте, что помогает лучше контролировать бюджет и анализировать траты.

Но не стоит забывать о том, что кредитная карта — это банковский продукт, для оформления которого нужно соответствовать строгим требованиям. К тому же, сама карта не подразумевает больших сумм кредитования, так как она призвана быть небольшой страховкой в бытовых ситуациях.

Риски при выборе онлайн-микрокредита

К сожалению, ничего не идеально, и выбор микрокредита в Казахстане может сопровождаться определенными рисками. Речь не столько о недостатках, сколько о том, с какими неприятностями и проблемами можно столкнуться, выбирая займ:

• Высокие процентные ставки. Комиссия начисляется ежедневно и из-за невнимательности можно взять микрокредит онлайн с большой переплатой.
• Риск попасть к мошенникам. Не секрет, что сфера стала лакомым кусочком для обманщиков, поэтому нужно тщательно анализировать каждого кредитора.
• Слишком короткие сроки. Не всегда заемщикам удается правильно рассчитать свои возможности и они не успевают вернуть займ в срок.

Чтобы избежать рисков — нужно внимательно и ответственно подойти к процессу выбора микрокредита, учитывая всевозможные нюансы. И тогда вы получите положительный и эффективный опыт пользования займом.

Риски при использовании кредитных карт

Банковские кредитные карты, казалось бы, выглядят как надежный инструмент с минимумом рисков, однако не все то золото, что блестит. Карты тоже имеют несколько специфических нюансов, на которые нужно обращать внимание:

• Строгий подход к лимиту. Лимит кредитной суммы устанавливается еще строже, чем в МФО, и на него влияет больше факторов.
• Переоценка своих финансовых возможностей. Легкость использования кредитной карты может привести к чрезмерным тратам и накоплению долгов, которые будет сложно погасить.
• Снижение кредитного рейтинга. Частое использование кредитной карты и высокий уровень задолженности могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Таким образом, кредитной картой нельзя пользоваться бездумно, к этому процессу нужно относиться не менее ответственно, чем к микрокредитам онлайн.

Как выбрать подходящий вариант — займ или кредитка

Главная дилемма этой темы — что же все таки выбрать для кредитования? Получить микрокредит онлайн на карту в Казахстане или оформить кредитную карту в одном из банков республики? Прежде чем выбирать, обязательно оцените необходимость получения онлайн денег, и свои возможности.

Решить нужный формат пользования заимствованием 

• Если вам нужны деньги на определенные цели (лечение, отпуск, ремонт), то лучше получить микрокредит. Займы более удобны для крупных покупок или решения срочных неотложных проблем.
• Если вам нужно покрыть непредвиденные расходы или иметь доступ к деньгам на случай экстренной ситуации, кредитная карта может быть удобнее. Она предоставляет гибкость в использовании средств и может быть полезна для регулярных небольших трат.

Учесть свою финансовую способность по возврату кредита или платежей по карте

Многое зависит и от ваших персональных финансовых возможностей — оцените, какой тип кредитования вам будет проще вернуть в установленный срок? Например, карту можно пополнять постепенно, а вот займ нужно вернуть единоразовым платежом — важно понимать, успеете ли вы в срок микрокредита заработать нужную сумму с учетом процентов и других комиссий.

Сравнение условий кредитования и кредитных карт

Выбор между тем, оформить кредитную карту или микрокредит, остается за вами. Все зависит от множества факторов, в том числе от ваших финансовых возможностей. К примеру, граждане с плохой кредитной историей не смогут оформить карту, и их выбор — это займ в МФО. Для того, чтобы облегчить принятие решения, мы составили небольшое сравнение:

• Проценты.
  • Микрокредиты. Имеют ежедневные процентные ставки в диапазоне 0,01-3%. Это связано с высоким риском для кредитора. Некоторые МФО предлагают акцию первого беспроцентного займа.
  • Кредитные карты. Проценты обычно находятся в диапазоне 15-30% годовых. Некоторые карты предлагают льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
• Процесс получения.
  • Микрокредиты. Часто можно получить быстро и с минимальными требованиями к документам. Процесс занимает нескольких минут.
  • Кредитные карты. Требуют более тщательной проверки кредитной истории и доходов заемщика. Процесс оформления может занять несколько дней.
• Дополнительные услуги и бонусы.
  • Микрокредиты. Обычно не предоставляют дополнительных услуг или бонусов.
  • Кредитные карты. Часто предлагают различные бонусы, такие как кэшбэк, мили, скидки у партнеров, страхование путешествий и другие привилегии.