Сравнение МФО и кредитных брокеров

МФО выдают деньги под проценты на определенный срок. Кредитные брокеры помогают выбрать подходящую организацию и оформить заявку. Ниже будут рассмотрены их схожие характеристики и отличия.

МФО – описание, основные отличительные характеристики

МФО – это негосударственные организации. В отличие от банков, они берут на себя повышенные риски. Показатель одобрения заявок составляет выше 95%, включая лиц с ранее допущенными просрочками. Многие заемщики с плохой кредитной историей обращаются за услугами частных финансовых организаций для того, чтобы повысить рейтинг.

Несмотря на форму собственности МФО, их деятельность контролируется на государственном уровне:

• Центробанк Казахстана осуществляет надзор и регулирование деятельности компании, ведет государственный реестр. Может исключать компании, которые нарушили действующее законодательство.
• Используются различные меры по защите прав заемщиков: ограничены процентные ставки, размеры неустойки. Предусмотрена возможность досрочного погашения. С полной стоимостью займа можно ознакомиться до подписания договора.
• Все МФО Казахстана являются участниками саморегулируемых организаций, которые устанавливают правила/стандарты, осуществляют контроль за их соблюдением.

Основное условие – компания должна быть в едином реестре и работать по лицензии. Оптимальный вариант до зарплаты можно найти на сайте Dacredit.

Определение кредитных брокеров, их функции

Кредитные брокеры – это специалисты, которые предоставляют услуги сопровождения займа за определенное вознаграждение. Они знают все нюансы обработки кредитных заявок, ориентируются в законах/документах.

Основные функции:

• Консультирование – брокер объясняет условия, требования финансовых организаций. Они специализируются на потребительских, ипотечных, бизнес- и других видах кредитов. Помимо персонального сопровождения есть также варианты сайтов-брокеров, на которых информацию размещают в удобном виде в виде аналитических данных.
• Сравнивает доступные кредитные предложения – сумма, срок, наличие дополнительных расходов.
• Подбирает выгодные предложения, которые соответствуют запросам клиента.
• Подготавливает документы для подачи заявки.
• Выступает посредником, представляя интересы клиентов.
• Полное сопровождение включает консультирование, решение вопросов погашения займа, при необходимости оказывает помощь в реструктуризации.

Отличительные особенности микрозаймов и кредитных брокеров

Микрозаймы МФО отличаются доступностью и простотой оформления. Потенциальным заемщикам нужен минимальный пакет документов, не требуется обеспечение, обязательное привлечение созаемщиков/поручителей. Все, что нужно – заполнить анкету (персональные данные, банковские реквизиты, сведения из паспорта, ИНН). Вся процедура занимает несколько минут. Но, по сравнению с классическими кредитами, действуют высокие процентные ставки.

Кредитный брокер не занимается выдачей денег. Это по сути агрегатор, который занимается поиском и анализом микрофинансовых организаций, банков, ломбардов. Клиенту нужно будет потратить много времени для сбора, анализа и сравнения предложений для потенциальных заемщиков, если он решит заниматься этим самостоятельно. Стоимость услуг кредитного брокера рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов, как размер займа, сложность проекта.

Как выгодно оформить микрозайм

Следующие рекомендации помогут взять деньги на выгодных условиях:

• Есть компании, которые предлагают новым клиентам минимальную процентную ставку – 0,01%.
• Проводятся акции с розыгрышем ценных призов или крупной суммы, в которых могут принимать участие все клиенты. Если подписаться на рассылку, МФО будут регулярно отправлять актуальные предложения (текущие розыгрыши, скидки, промокоды).
• Проверить наличие дополнительных комиссий, платежей.